자산배분 포트폴리오 짜기 (주식, 금, 채권, 달러 등)

 

오늘은 가장 기본적인 자산배분 전략을 알아보고자 한다. 자산배분은 말 그대로 나의 자산을 한 곳에 두는 것이 아니라 여러 곳으로 배분하여 두는 것을 의미한다. 예를 들어 " 나는 무서워서 은행에 예금, 적금만 할 거야!!!" 라면 그 사람의 자산은 은행에 작은 이자를 받는 것으로 자산이 모두 몰려 있는 것이다. 물론 몰려 있는 것이라고 해도 은행은 일단 원금을 100% 지켜주는 것이니 나쁘다고는 할 수 없지만 물가상승률보다 낮은 이자를 주는 은행에 계속 넣어두는 것은 장기적으로는 손해에 가깝다. 따라서 우리는 일부의 금액이라도 자산이 자산 스스로를 증식시킬 수 있도록 투자도 병행해야 하는데 이를 최대한 안전하게 하기 위한 방법이 자산배분을 하는 것이라고 할 수 있다. 대표적인 자산 배분 종류 6가지를 알아보고 개인별 성향에 따른 포트폴리오를 만들어보자.

1. 주식

- 가장 위험성이 높은 자산 중 하나인 주식은 주식회사의 자본을 구성하는 단위로 주식을 매수하여 갖고 있다는 것은 가지고 있는 개수 만큼의 비율로 그 기업의 권리도 갖고 있는 것이다.(권리가 없고 배당에 우선권을 갖는 우선주들도 있다.)

2. 금

- 고대부터 사람들이 가장 귀하게 여기고 좋아하는 금속으로 귀금속, 전자재품들의 재료로 엄청난 활용도와 가치를 갖고 있어서 금으로 자산을 소유 및 축적하기도 한다. 

3. 채권

- 정부, 공공단체 와 주식회사 등이 일반인으로 부터 큰 자금을 조달하기 위해 발행하는 차용증을 뜻하는 것이다. 채권을 발행하고 그것을 구입하면 구입한 대금은 그 단체에 빌려준 돈이 되고 나는 일정기간 동안의 이자와 일정기간이 지난 후 원금을 돌려받는 권리를 갖게 된다. 

4. 미국 달러

- 미국에서 통용되고 있는 통화로 전세계에서 가장 강력한 힘을 가진 강대국이라는 강점을 토대로 기축통화 중 가장 우위에 있는 돈 체계라고 할 수 있다. 많은 나라들의 무역 거래에 달러가 가장 많이 활용되고 있으며 각 나라의 통화와 달러의 가치 차이에 따라 경제에 엄청난 변동을 가져오기도 하기 때문에 국가 차원에서 달러 보유를 관리하며 통화 정책을 만들고 유지한다. 

5. 예금, 적금

- 은행을 통해 자신의 자산을 맞기고 예금, 적금에 따른 이자를 받는 가장 일반적인 저축 방식이다. 

6. 연금저축(펀드)

- 장기 저축성 금융상품으로 최소 5년이상 금액을 납입하고 만 55세 이후 일정금액씩 연금으로 받는 구조의 노후 대비 저축 상품이다. 매년 납입할 수 있는 금액의 한정이 있지만 2023년 기준 매년 600만 원씩 세금공제의 혜택이 있기 때문에 많은 직장인들이 노후를 대비한 목돈 만드는 목적으로 활용하고 있으며, 납입한 금액은 ETF 등의 주식형 자산에도 투자할 수 있어서 조금씩 금액을 불려 나갈 수도 있다. 

 

자산배분을 해보자!!!

나의 자산이 100%라고 가정했을 때, 이를 각각의 자산들로 분리한 예시를 아래 표현해 보았다. 

자산	비율	방식	위험성	비고
주식	20%	미국 나스닥 100 ETF : 5%  마국 S&P 500 ETF : 5% 한국 개별주 :10%	고	개별 기업주의 위험성을 조심
금	10%	ETF를 통한 금 자산 보유	저	장기적으로 안정적인 금값의 이상이 보장됨
채권	20%	ETF를 통한 금 자산 보유 (미국 채권 + 한국 채권 혼합)	저	기간을 끝까지 가져간다면 원금손실이 없는 투자
달러	10% (유동성 있게)	미국 주식을 통한 달러 보유 (최대한 안정적인 기업으로 구성)	저	현금비중이라고 생각하고 환율에 따라 변동성있게 매매
예금, 적금	40%	최대한 많은 이자를 주는 계좌로 갈아타면서 누적  + ISA 계좌(절세해택)	저	바로 사용할 수 있는 여윳돈이 반드시 필요하기 때문에 필수
연금저축펀드	매년 공제한도 MAX (올해는 600만원)	매년 공제한도 까지 납입하고 안정적인 배당 ETF 또는 미국 지수추종 ETF 적립식 매수	중	중간에 빼면 세금에서 손해를 볼 수 있기 때문에 적정한 금액만큼만 넣어야 하지만 안에서 얻는 이익에 대한 과세 이연 효과가 매우 우수

 

이러한 방식으로 나만의 자산배분 포트폴리오를 작성해 보고 실행해보자. 아무리 주식에서 돈을 까먹어도 다른 자산들이 잘 버텨주면 장기적으로는 성공적인 자산의 증가를 만들 수 있다.